صندوق سرمایه گذاری چیست و آشنایی با انواع و روش‌­های آن

صندوق سرمایه گذاری چیست و چگونه انجام می‌شود؟ از گذشته تاکنون افراد سعی می‌­کنند به نسبت درآمدی که کسب می­‌کنند برای آینده خود نیز مبلغی سرمایه گذاری نمایند و برخی سرمایه گذاری را خرید خانه، زمین، خودرو و طلا می‌­دانند؛ اما برخی از افراد کسب درآمد با میزان دارایی خود را سرمایه گذاری می‌­دانند.

یکی از راه­‌های سرمایه‌­گذاری، سرمایه گذاری در بازار سرمایه و بورس است که به خوبی می‌دانید بورس چیست، اگر شما زمان کافی برای یادگیری مفاهیم بورسی را ندارید، می‌­توانید با تکیه بر تخصص‌ کارشناسان و تحلیل‌گران، از بازار سرمایه سود کسب کنید، برای این امر باید در صندوق سرمایه گذاری، سرمایه گذاری کنید و اگر می­‌خواهید بدانید صندوق سرمایه گذاری چیست ادامه مبحث همراه ما باشید.

برای این‌که بدانید برنامه مالی صندوق سرمایه گذاری چیست بهتر است که ابتدا با مباحثی همچون انواع صندوق­‌های سرمایه گذاری، مزایای سرمایه گذاری در صندوق­‌ها، نحوه شروع سرمایه گذاری در صندوق­‌ها، ریسک­‌ها و ملاحظات سرمایه گذاری در صندوق­‌ها، مقایسه سرمایه گذاری مستقیم و غیرمستقیم آشنا شوید.

صندوق سرمایه‌گذاری چیست

صندوق­‌های سرمایه­ گذاری صندوق‌­هایی هستند که با جمع آوری پول افراد، نسبت به سرمایه گذاری اقدام می­‌کند؛ البته باید توجه داشته باشید که برای این سرمایه گذاری، صندوق­‌های قانونی دارای تیم تحلیل­گر حرفه‌­ای هستند و تمامی سرمایه گذاری­‌ها براساس تحلیل توسط متخصصان رخ می­‌دهد.

به بیان تخصصی­‌تر صندوق سرمایه­‌گذاری، روشی از سرمایه گذاری غیر مستقیم در بازار سرمایه ­است که شما بدون صرف انرژی و زمان، سرمایه خود را به صندوق­‌های سرمایه گذاری می‌­سپارید و آن­‌ها به عوان واسطه مالی، در بازار بورس، طلا و مسکن سرمایه‌گذاری می­‌کنند.

انواع صندوق­ های سرمایه گذاری

برای آن‌که بهتر با مفهوم صندوق سرمایه گذاری چیست آشنا شوید و بتوانید برای سرمایه خود تصمیم درستی بگیرید، باید با انواع صندوق­‌های سرمایه گذاری آشنا شوید، یکی از انواع تقسیم بندی­‌های صندوق سرمایه گذاری، تقسیم بندی براساس نوع فعالیت صندوق­‌ها است و در این تقسیم بندی صندوق­‌های سرمایه گذاری به گروه­‌هایی تقسیم می‌شوند که در تصویر زیر آن‌ها را معرفی کرده‌ایم.

صندوق‌های سرمایه گذاری مختلط سهامی و درآمد ثابت هستند

صندوق­ های درآمد ثابت

اگر در صندوق‌­های درآمد ثابت سرمایه­‌گذاری کنید، همانطور که از نام این صندوق نیز مشخص است، درصد سود مشخصی به صورت دوره‌­ای به شما تعلق خواهد گرفت؛ این صندوق که از کم ریسک‌­ترین صندوق­‌های سرمایه گذاری است، سود بیشتری نسبت به سود بانکی پرداخت می­‌کند.

صندوق‌های سهامی

اگر سرمایه خود را در صندوق­‌های سهامی سرمایه گذاری کنید، این صندوق‌­ها حداقل 70 درصد سرمایه شما را در سهام شرکت­‌های بورسی سرمایه گذاری می­‌کنند؛ صندوق­‌های سهامی نسبت به صندوق‌­های درآمد ثابت ریسک بالاتری دارند و در نتیجه میزان انتظار سود در این صندوق‌­ها بالاتر است.

صندوق‌های مختلط

صندوق­‌های سرمایه گذاری مختلط یکی از انواع صندوق­‌های سرمایه گذاری هستند که قسمتی از سرمایه خود را در سهام و قسمتی را در دارایی‌­های درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌­کنند و در صورتی که در این نوع از صندوق­‌ها سرمایه گذاری کردید، باید بدانید که ریسک کم‌تری نسبت به صندوق سهام و ریسک بیشتری نسبت به صندوق درآمد ثابت دارد.

صندوق­‌های طلا

اگر می­‌خواهید در زمینه طلا سرمایه گذاری کنید؛ اما تحمل ریسک نگهداری فیزیکی طلا را ندارید، بهترین پیشنهاد برای شما صندوق‌های طلا است؛ با خرید این صندوق­‌ها علاوه بر این‌که از رشد قیمت طلا سود می‌­برید، سرمایه گذاری شما از امنیت بیشتری نسبت به نگهداری فیزیکی طلا برخوردار است.

مزایای سرمایه گذاری در صندوق‌ها

اگر در دوره حسابداری نحوه معامله در بورس را یاد نگرفته­‌اید و یا آن‌که توانایی مدیریت ریسک در حسابداری و سایر بازارها را ندارید، سرمایه گذاری در صندوق­‌ها یک پیشنهاد مناسب برای شماست و بعد از آن‌که با مفهوم صندوق سرمایه گذاری چیست و با انواع صندوق­‌های سرمایه گذاری آشنا شدید لازم است که بدانید سرمایه گذاری در صندوق­‌ها چه مزایایی دارد.

مدیریت حرفه­‌ای سرمایه

صندوق­‌های سرمایه­‌گذاری افرادی به عنوان متخصص و تحلیل­گر در اختیار دارند که بازار سرمایه را بررسی و تحلیل می‌­کنند؛ بنابراین اگر تخصص و یا زمان کافی برای بررسی و تحلیل بازار سرمایه را ندارید، با سرمایه گذاری در صندوق سهام، سرمایه شما توسط صندوق به صورت حرفه‌­ای مدیریت می‌­شود و می‌توانید اصول مدیریت را فراگیرید.

کاهش ریسک از طریق تنوع بخشی

شما نمی‌­توانید در تمامی زمینه­‌ها تخصص داشته باشید و در تمامی بازارها سرمایه گذاری کنید؛ بنابراین با توجه به این‌که صندوق‌ها تعداد زیادی از انواع مختلف اوراق بهادار را در اختیار دارند و به عبارتی دارای یک سبد دارایی‌های هستند، بنابراین همین موضوع سبب می‌شود که ریسک سرمایه گذاری شما به نحو مطلوبی مدیریت گردد.

نقدشوندگی بالا

حتما در بازار سرمایه دیده­‌اید که بنابر دلایلی مانند افشای اطلاعات و شرکت در مجمع امکان فروش یک سهم برای یک دوره معین امکان پذیر نیست و به همین علت شما نمی­‌توانید به پول نقد دست پیدا کنید.

اما در صندوق­‌های سرمایه گذاری محدودیت نقد شوندگی وجود نداشته و می‌توانید در هر زمان نسبت به نقد کردن سرمایه خود اقدام کنید. معایب صندوق‌های سرمایه گذاری را در تصویر زیر نام برده‌ایم.

سرمایه گذاری در صندوق سود کم‌تری نسبت به سرمایه گذاری مستقیم دارد

نحوه شروع سرمایه گذاری در صندوق­‌ها

در حال حاضر صندوق­‌های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس کالا هستند؛ بنابراین اگر می­‌خواهید در این صندوق­‌ها سرمایه گذاری کنید، باید کد بورسی داشته باشید و بعد از آن‌که کد بورسی را دریافت کردید می­‌توانید وارد سامانه معاملاتی شوید و در بورس کالا نسبت به خرید و فروش صندوق در ساعات معین از شبانه روز اقدام نمایید.

شرایط و مدارک لازم برای سرمایه گذاری

ثبت نام در بورس طی چهار مرحله ساده ثبت نام در سامانه سجام، احراز هویت، دریافت کد بورسی، ثبت نام در کارگزاری و دریافت کد آنلاین انجام می­‌شود.

بعد از این‌که این مراحل را طی کردید شما می­‌توانید وارد سامانه معاملاتی شوید؛ البته داشتن مدارکی مانند مدارک هویتی و شناسایی، کارت پایان خدمت برای آقایان، اطلاعات ارتباطی و شغلی و حساب بانکی به نام خودتان الزامی است.

روش های سرمایه گذاری در صندوق­‌ها

بعد از این‌که مدارک هویتی خود را آماده کردید و طی مراحل ذکر شده ثبت نام و کد بورسی دریافت کردید، می­‌توانید به یکی از سامانه‌های معاملاتی ارائه‌ شده توسط کارگزاران عضو بورس کالا مراجعه کنید و بعد از ورود به سامانه معاملاتی با استفاده از کدملی و رمز عبور، صندوق مورد نظر را جستجو و خرید یا فروش خود را انجام دهید.

ریسک‌­ها و ملاحظات سرمایه گذاری در صندوق‌­ها

باید به این نکته توجه داشته باشید که همواره هر نوع سرمایه گذاری با ریسک‌­هایی مواجه است؛ بنابراین برای آن‌که به درآمد بیشتری برسید لازم است که این ریسک‌­ها را بشناسید و آن­‌ها را بپذیرید و به عبارت دیگر شما مطابق میزان ریسک پذیری خودتان باید اقدام به سرمایه گذاری کنید.

ریسک‌­های مرتبط با نوسانات بازار

در بازار سرمایه برای مدیریت اموال خانوادگی، دو نوع ریسک سیستماتیک و ریسک غیرسیستماتیک وجود دارد؛ ریسک سیستماتیک که غیر قابل حذف بوده و مربوط به کل بازار است شما به عنوان سرمایه گذار نقشی در آن ندارید و سیاست های اقتصادی، نرخ تورم، شرایط سیاسی از جمله ریسک‌­های سیستماتیک است و بر بازار سرمایه تاثیر گذار است.

اما ریسک غیر سیستماتیک که در بازار سرمایه به یک سهم یا صنعت مشخص مربوط می­‌شود، توسط شما قابل کنترل و مدیریت است؛ یعنی این‌که با مطالعه و بررسی شرایط فعلی و گذشته شرکت می­‌توانید با نخریدن یک سهم مشخص و یا این‌که فروختن سهامی، از این ریسک اجتناب کنید.

کارمزدها و هزینه‌­های صندوق­‌ها

علاوه بر ریسک­‌هایی که در بازار سرمایه و سرمایه گذاری در صندوق­‌ها وجود دارد، مسئله دیگر هزینه‌­ها و کارمزدهایی است که باید توسط شما به صندوق­‌های سرمایه گذاری پرداخت شود، در واقع این هزینه‌­ها مربوط به استفاده شما از دانش و تجربه تحلیل‌گران صندوق‌­ها است.

مقایسه سرمایه گذاری مستقیم و غیرمستقیم

اگر توانستید صندوق سرمایه گذاری چیست را پاسخ بدهید و انواع صندوق­‌ها را تشخیص دادید؛ آن‌گاه زمان سرمایه­‌گذاری شما فرا می‌رسد؛ اما قبل از هر چیز لازم است بدانید که سرمایه گذاری در بورس به صورت سرمایه گذاری مستقیم و غیر مستقیم انجام می‌شود.

تفاوت­‌های کلیدی میان این دو روش

در روش مستقیم به عنوان سرمایه‌گذار باید شخصا به خرید و فروش سهام بپردازید؛ اما در روش غیر مستقیم سرمایه خود را در اختیار صندوق­‌های سرمایه گذاری و یا سبد گردان قرار می­‌دهید و آن­‌ها برای شما به خرید و فروش می­‌پردازند.

در سرمایه‌ گذاری مستقیم ضمن کسب دانش معامله‌گری، می‌توانید بازدهی بالاتری کسب کنید؛ اما در روش سرمایه‌ گذاری غیر مستقیم، میزان بازدهی به مراتب کم‌تر است.

سوالات متداول درباره صندوق‌­های سرمایه گذاری

مطالبی که ارائه گردید برای این‌که بدانید صندوق سرمایه گذاری چیست و با مزایای صندوق­‌ها آشنا شوید، کافی به نظر می‌­رسد؛ اما باید بدانید که مبحث سرمایه گذاری به خصوص سرمایه گذاری در بورس و صندوق­‌های سرمایه گذاری مبحثی گسترده است و دانش کافی در این زمینه نیاز دارید.

چه بازه زمانی برای سرمایه گذاری مناسب است؟

با توجه به استراتژی معاملاتی خود می­‌توانید به صورت کوتاه مدت، میان‌مدت یا بلند مدت سرمایه گذاری کنید؛ اما در رابطه با صندوق‌ های سرمایه گذاری بازه زمانی حداقل یکی دو ساله مناسب است؛ زیرا اگر بازار در کوتاه مدت در شرایط اصلاحی قرار گرفت، ضرر نکنید و به عبارتی بهتر است که میان‌مدت یا بلند مدت سرمایه گذاری کنید.

کدام صندوق برای سرمایه گذاری مناسب‌­تر است؟

عوامل متعددی در انتخاب صندوق سرمایه گذاری وجود دارد که بر میزان بازدهی سرمایه تاثیر گذار است. از جمله این عوامل به مواردی همچون اهداف سرمایه‌گذاری، تحمل ریسک، بازدهی صندوق و نقدشوندگی می­‌توان اشاره کرد. پس باید معیارها را در نظر بگیرید و سپس صندوق مناسب را انتخاب نمائید.

صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا غیرقابل معامله چیست؟

صندوقی است که سهام آن قابل معامله در بورس کالا نبوده و در صورتی که تمایل به سرمایه گذاری و خرید وفروش در این صندوق­‌ها را دارید باید به صورت حضوری به یکی از دفاتر صندوق مراجعه کنید و یا از طریق سایت صندوق‌ها واحدهای سرمایه‌گذاری را خرید و فروش نمایید.

نتیجه گیری

اگر دانش و یا زمان کافی برای سرمایه گذاری ندارید و یا این‌که نمی­‌توانید ریسک بازار و هیجانات بازار سرمایه را تحمل کنید، گزینه مناسب برای شما، سرمایه گذاری در صندوق­‌های سرمایه گذاری است؛ اما این‌که صندوق سرمایه گذاری چیست و چگونه می‌توانید در آن سرمایه گذاری کنید، مسئله­‌ای است که با مطالعه چند دقیقه‌­ای این مقاله به آن دست پیدا می­‌کنید.

در مقاله‌ای که خواندید مباحث مهم صندوق سرمایه گذاری چیست و انواع آن را با بیان ارزش دفتری چیست به صورت کامل شرح دادیم، اکنون اگر سوالی در خصوص موضوع مقاله دارید می‌توانید از طریق دیدگاه با ما در میان بگذارید.